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Warum private Vorsorge so wichtig ist

Lebensversicherungen sind Teil der langfristigen persönlichen Lebensplanung. Als wichtige Säule der individuellen Kapitalbildung dienen sie zur

• Altersversorgung
• Hinterbliebenenabsicherung
• Absicherung eines temporären Risikos oder
• finanziellen Absicherung der Arbeitskraft.

Wie wichtig gerade der Aspekt der Altersversorgung ist, zeigt die aktuelle Rentendiskussion.

Um den aktuellen Lebensstandard beizubehalten, sollte nach Expertenmeinung das Rentenniveau 70 bis 75 Prozent des letzten Bruttoeinkommens betragen. Mit der gesetzlichen Rente allein ist dies nicht zu erreichen. Denn selbst bei regelmäßiger Beitragszahlung beträgt die Rente höchstens 45 Prozent des letzten Bruttoeinkommens. Die entstehende Versorgungslücke, die mit steigendem Einkommen wächst, muß also durch eine zusätzliche private Vorsorge geschlossen werden.

Das Alterseinkünftegesetz und seine Auswirkungen

Mit dem Alterseinkünftegesetz (AEG) hat der Gesetzgeber im Jahr 2005 die Altersvorsorge auf eine vollkommen neue Basis gestellt. Das alte Drei-Säulen-Prinzip (gesetzliche Rentenversicherung, betriebliche Altersversorgung, private Vorsorge) wurde durch ein Drei-Schichten-Modell abgelöst. Dabei findet der Bürger in den einzelnen Schichten folgende Versorgungsformen:

I. Schicht – steuerbegünstigte Basisversorgung:
In die erste Schicht fallen

• die gesetzliche Rentenversicherung
• die landwirtschaftlichen Alterskasse
• berufsständische Versorgungseinrichtungen
• sowie die neue private Basis-Rente („Rürup-Rente“).

II. Schicht – steuerbegünstigte Zusatzversorgung
Hierzu gehören

• die Förder-Rente („Riester-Rente“)
• die betriebliche Altersversorgung

III. Schicht – Privatversorgung
Darunter fallen

• sonstige Kapitalanlageprodukte wie Bausparen und Banksparpläne, aber auch die seit langem bekannten
• Kapitalversicherungen bzw. Rentenversicherungen (Privat-Rente) sowie die
• Risikoversicherung.

Alle Schichten unterscheiden sich durch eine unterschiedliche steuerliche Betrachtung, jede bietet dem Kunden unterschiedliche Vorteile.

Die oeco capital hat in jeder Schicht leistungsstarke Angebote entwickelt. Zu jedem Produkt finden Sie hier eine Beschreibung mit Darstellung der Vor- und evtl. Nachteile sowie mit einer Empfehlung, für wen das Produkt besonders geeignet ist.

Diese Information kann aber nie eine detaillierte Beratung ersetzen.
Sie können deshalb zu jedem Produkt einen individuellen Vorschlag und eine Beratung vor Ort anfordern.

Wir freuen uns auf das Gespräch mit Ihnen!