OECO FUTUR
Was ist oeco futur?
oeco futur ist eine private Rentenversicherung und gehört damit zu den klassischen Formen der privaten Altersvorsorge.
Als wichtigen Zusatzschutz enthält oeco futur eine Absicherung im Pflegefall: Sie erhalten eine deutlich erhöhte Rente, wenn Sie zu Rentenbeginn pflegebedürftig sind.
Außerdem ist oeco futur der ideale Begleiter auf Ihrem Weg zur Altersrente und darüber hinaus! oeco futur bietet Ihnen die größtmögliche Flexibilität beim Aufbau Ihrer privaten Altersversorgung, indem sich der Vertrag Ihren individuellen Bedürfnissen jederzeit variabel anpasst.
Wie funktioniert oeco futur?
Größtmögliche Flexibilität
Mit oeco futur können Sie die laufende Beitragszahlung flexibel Ihrer individuellen Lebenssituation anpassen. Je nach Ihren Wünschen und Möglichkeiten können Sie Ihre Beiträge erhöhen oder reduzieren, sogar einmalige Sonderzahlungen aber auch Beitragsfreistellungen sind möglich.
Selbst für den Fall, dass Sie einmal einen erhöhten Kapitalbedarf haben, steht Ihnen oeco futur zur Seite: Jederzeit während der Ansparphase, aber auch während des Rentenbezugs können Sie sich Teile Ihrer eingezahlten Beiträge auszahlen lassen! Für Ihre Planungssicherheit sind all diese Möglichkeiten explizit in den Bedingungen geregelt.
Zusätzliche Pflegefallabsicherung
Dabei können Sie innerhalb der bis zu 10-jährigen Abrufphase selbst entscheiden, wann die Rentenzahlung beginnen soll. Mit der erhöhten Leistung sind Ihnen z.B. eine qualitativ höherwertige Pflegeversorgung oder zusätzliche Heilungsmaßnahmen möglich. Die Höhe der Rente bei Pflegebedürftigkeit wird bereits bei Vertragsbeginn festgelegt und über die gesamte Vertragslaufzeit garantiert. Zusätzlich erhöht sie sich durch die Überschussbeteiligung.
Welche Leistung erhalten Sie von uns?
Ab Beginn der Rentenzahlung ist Ihnen die Höhe der Rente, auch die der erhöhten Rente bei Pflegebedürftigkeit, ein Leben lang garantiert. Sie steigt jährlich um einen gewissen Prozentsatz, so dass Ihre Versorgung wertstabil bleibt und erhöht sich außerdem noch um die erwirtschafteten Überschüsse.
Statt der lebenslangen Rentenzahlung können Sie sich alternativ für eine Kapitalabfindung entscheiden. Entweder Sie lassen sich das komplette Kapital oder aber nur einen Teil in einer Summe auszahlen, während Sie den verbleibenden Teil als lebenslange Rentenzahlung bekommen. Auch im späteren Rentenbezug sind Ihnen noch einmalige Kapitalentnahmen möglich.
Wann erhalten Sie die erhöhte Altersrente wegen Pflegebedürftigkeit?
Die erhöhte Altersrente wegen Pflegebedürftigkeit erhalten Sie von uns schon, wenn Sie zu Rentenbeginn in der gesetzlichen oder privaten Pflegepflichtversicherung in die Pflegestufe I eingestuft werden (Basis: derzeit gültiges SGB XI – Stand Juli 2009).
Aber auch wenn Sie in keine Pflegestufe eingestuft werden, können Sie die erhöhte Rente erhalten. Z.B. wenn Sie für die Verrichtung des täglichen Lebens Hilfe einer anderen Person benötigen. Maßgeblich hierfür ist, dass Sie auf Hilfe in mindestens zwei der folgenden Punkte angewiesen sind: Aufstehen und Zubettgehen, Fortbewegen in der Wohnung, An- und Auskleiden, Verrichten der Notdurft, Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken, Waschen.
Besonders wichtig:
- Für den Abschluss von oeco futur mit dem Zusatzschutz bei Pflegebedürftigkeit verlangen wir keine Gesundheitsprüfung!
- Haben wir einmal die erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit anerkannt, zahlen wir diese ein Leben lang – eine Nachprüfung gibt es nicht.
Was passiert im Todesfall?
...vor Rentenbeginn
Sofern vereinbart, erhält der "Bezugsberechtigte", den Sie im Antrag genannt haben, die eingezahlten Beiträge (ohne Stückkosten und Ratenzahlungszuschlägen) und die angesammelten Überschüsse.
...nach Rentenbeginn
Für die Zeit nach Rentenbeginn können Sie eine Rentengarantiezeit (von z.B. 10 Jahren) vereinbaren. Sollten Sie innerhalb der Rentengarantiezeit versterben, wird die Rente bis zum Ablauf dieser Rentengarantiezeit an den Bezugsberechtigten weitergezahlt.
Können Sie Zusatzversicherungen einschließen?
NEU: Neben den o.g. optionalen und bereits enthaltenen Leistungen kann auch die wichtige Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit eingeschlossen werden.
Eine flexible Altersversorgung mit zusätzlicher Pflegefallabsicherung kann so in einem Vertrag mit einem Berufsunfähigkeitsschutz kombiniert und abgesichert werden.
Welche steuerlichen Vorteile haben Sie?
Steuerliche Situation bei Vertragsabschluss
Mit Einführung des Alterseinkünftegesetzes ist die steuerliche Abzugsfähigkeit von Privatversorgungen der III. Schicht stark eingeschränkt worden. Etwaige steuerliche Vorteile während der Ansparphase stehen für Sie daher nicht im Vordergrund.
Steuerliche Situation bei Rentenbeginn
Bei Beginn der Rentenzahlung kommt die günstige „Ertragsanteilbesteuerung“ zum Tragen. Ihre Rente unterliegt damit zu einem geringen Prozentsatz der Einkommensteuer. Bei Rentenbeginn mit 60 Jahren beträgt dieser Satz z. B. nur 22 Prozent, bei Rentenbeginn mit 65 nur noch 18 Prozent. Wenn Sie die Kapitalzahlung wählen, gilt bei Rentenbeginn ab dem 60. Lebensjahr (und nach wenigstens 12 Jahren Versicherungsdauer) das sog. „Halbeinkünfteverfahren“. Das bedeutet, dass Sie die Differenz aus Kapitalleistung und eingezahlten Beiträgen nur zur Hälfte versteuern müssen.
Ist Ihr Vermögen geschützt?
Das Vermögen aus Ihrer oeco futur Rentenversicherung ist im Rahmen der gesetzlichen Freibeträge geschützt.
Für wen eignet sich oeco futur besonders?
oeco futur eignet sich besonders für Personen, die eine Altersvorsorge suchen, die sich während der langen Ansparphase flexibel den aktuellen Lebenssituationen anpasst und die eine zusätzliche Pflegefallabsicherung beinhaltet.
Eine günstige Besteuerung im Rentenalter ist wichtiger als das Ausnutzen evtl. Steuersparmöglichkeiten in der Gegenwart.
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